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In Anbetracht der Tatsache, dass die indische Regierung ausländische Investitionen im Finanzdienstleistungssektor in unterschiedlichem Umfang zulässt, stellt sich die Frage, welche Rolle ausländische Geldgeber und Investoren spielen.
Von den Familien, die von Global Ground Media interviewt wurden, hatten mehrere Bauern, die sich umgebracht haben, Darlehen in Höhe von 45.000 Rupien (636 US-Dollar) bis über 100.000 Rupien (1414 US-Dollar) von DCC-Banken aufgenommen – 12 von der Yavatmal DCC-Bank und zwei von der Akola DCC-Bank.
Fünf hatten Darlehen von der Central Bank of India, wo das durchschnittliche Darlehen 95.000 Rupien (1337 US-Dollar) betrug, und drei von der Bank of Maharashtra, wo das durchschnittlich in Anspruch genommene Darlehen bei etwa 119.000 Rupien (1675 US-Dollar) lag. Beide sind Banken des öffentlichen Sektors.
Jeweils zwei hatten Darlehen von Mahindra Finance, einer NBFC (durchschnittlich 120.000 Rupien oder 1689 US-Dollar) und Bharat Financial Inclusion Limited, einem NBFC-MFI, wo das durchschnittliche Darlehen 15.000 Rupien (211 US-Dollar) betrug. Sechs hatten Darlehen von privaten Kreditgebern. In den meisten Fällen hatten die Bauern von mehr als einer Quelle Kredite aufgenommen.
Die übrigen Darlehen wurden von anderen Banken des öffentlichen und privaten Sektors sowie von NBFCs aufgenommen.
DCC-Banken
Die DCC-Banken sind Teil der ländlichen genossenschaftlichen Kreditstruktur des Landes. Einlagen sind die Hauptressourcenbasis der DCC-Banken, die sich auch durch Kredite über die Nationalbank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (NABARD) und staatliche Genossenschaftsbanken finanzieren. Als Entwicklungsfinanzierungsinstitut bietet die NABARD den DCC-Banken auch finanzielle Umstrukturierungsdienste und andere finanzielle Unterstützung an.
Die NABARD befindet sich zu 100 Prozent im Besitz der indischen Regierung. Die „extern unterstützten Projekte“ der NABARD werden jedoch von der deutschen Entwicklungsbank KfW, der deutschen Entwicklungsagentur GIZ und multilateralen Entwicklungsorganisationen wie der Internationalen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (IBRD) und der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB) finanziell und anderweitig unterstützt. Die Swiss Development Cooperation, die Weltbank, die Europäische Union und die German Development Cooperation sind weitere internationale Organisationen, die Mittel und Zuschüsse an die NABARD vergeben.
Im Jahr 2006 startete die indische Regierung ein Programm zur Wiederbelebung und Reform der ländlichen genossenschaftlichen Kreditstruktur des Landes (SCBs, DCC-Banken und PACs), um den Zugang der ländlichen Haushalte zu erschwinglichen Finanzmitteln zu verbessern.
Zu den Finanzierungspartnern für das Programm in den fünf Bundesstaaten Andhra Pradesh, Bihar, Madhya Pradesh, Maharashtra und Rajasthan gehörten die Weltbank, die Asiatische Entwicklungsbank, die KfW und die GIZ, mit der NABARD als ausführendem Partner.
Die Weltbank sagte einen Betrag von etwa 417 Millionen US-Dollar an Darlehen und Krediten zu, während die KfW 130 Millionen Euro (145 Millionen US-Dollar) und die ADB 1 Milliarde US-Dollar an Krediten zusagte. Die indische Regierung stellte das Programm 2012 ein, als ihre eigenen Mittel erschöpft waren.
Die ADB bewertete das Programm als wenig effektiv. „Die SCBs und DCC-Banken haben ihre Betriebseffizienz im Allgemeinen nicht gesteigert, sind weiterhin unterkapitalisiert und ihre Rentabilität hat sich nicht wesentlich verbessert“, so der Bewertungsbericht.
In der Bewertung der KfW hieß es, dass die DCC-Banken weder in der Lage waren, ihr NPA-Niveau wie angestrebt um die Hälfte zu senken, noch ihre angestrebten Wachstumsraten zu erreichen. Auf einer Sechs-Punkte-Skala stufte sie das Projekt auf Stufe 4 oder ein unbefriedigendes Ergebnis ein, wobei trotz erkennbarer positiver Ergebnisse die negativen Ergebnisse dominierten.
Die Weltbank bewertete das Programm als mäßig zufriedenstellend.
Interessanterweise kündigte die indische Regierung im Jahr 2014 ein Wiederbelebungspaket in Höhe von 23750 Millionen Rupien für 23 nicht lizenzierte DCC-Banken in Uttar Pradesh, Maharashtra, Jammu und Kaschmir sowie Westbengalen an, die ihre Zielvorgaben für das Verhältnis zwischen Kapital und Risikoaktiva nicht erfüllen konnten. Die NABARD führt dies als ein staatliches Programm auf, wobei die Beiträge von der Zentralregierung, der Regierung der Bundesstaaten und der NABARD geteilt werden. Die Beteiligung ausländischer Geber wird nicht erwähnt.
Indische Zentralbank und Bank of Maharashtra
Auch Banken des öffentlichen Sektors wie die Central Bank of India und die Bank of Maharashtra waren laut Interviews von Global Ground Media mit Verwandten von Bauern, die sich das Leben genommen haben, eine wichtige Quelle für Kredite an die Bauern.
Im Fall der Central Bank of India hält die indische Regierung etwa 91 Prozent der Anteile, während ausländische Portfolioinvestoren (oder FIIs) 0,24 Prozent besitzen. Im Falle der Bank of Maharashtra halten ausländische institutionelle Investoren (FIIs) 0,10 Prozent der Aktien, während etwa 87 Prozent von der indischen Regierung gehalten werden.
Sowohl die Central Bank of India als auch die Bank of Maharashtra vergeben Mikrofinanzkredite an Selbsthilfegruppen (SHGs) im Rahmen des von der NABARD ins Leben gerufenen „Self Help Group Bank Linkage Programme“, das darauf abzielt, die Armen mit Bankkrediten zu versorgen.
Eine Form der Förderung des SHG Bank Linkage Programme durch die Regierung ist die National Rural Livelihoods Mission (DAY-NRLM), die in Deendayal Antyodaya Yojana (DAY-NRLM) umbenannt wurde. Die Banken haben eine Schlüsselrolle als Kreditgeber im Rahmen des DAY-NRLM.
Das Programm wird zum Teil von der Weltbank unterstützt. Im Jahr 2011 hat die Weltbank Kredite in Höhe von einer Milliarde US-Dollar für das Programm bereitgestellt, hauptsächlich zur Mobilisierung und Förderung von SHGs. Im März 2019 stellte sie dem DAY-NRLM einen weiteren Kredit in Höhe von 250 Millionen US-Dollar zur Verfügung, um von Frauen geführte landwirtschaftliche und nichtlandwirtschaftliche Unternehmen zu fördern.
Im Zeitraum von April bis Oktober 2019 zahlte die Central Bank of India im Rahmen von DAY-NRLM 19260 Millionen Rupien (268 Millionen US-Dollar) an 11.8520 mit ihr verbundene SHGs aus, während die Bank of Maharashtra 1553,8 Millionen Rupien (21 Millionen US-Dollar) an 12.292 verbundene SHGs auszahlte.
Die Weltbank erklärte per E-Mail an Global Ground Media: „Die finanzielle Notlage auf dem Land ist in Indien seit vielen Jahren ein ernstes Problem. Da ein erheblicher Anteil der ländlichen Einkommen inzwischen aus nichtlandwirtschaftlichen Quellen stammt, spielt der Zugang zu Krediten eine wichtige Rolle bei der Schaffung nichtlandwirtschaftlicher Existenzgrundlagen und Möglichkeiten zur Gründung von Unternehmen, wie z.B. im Kleinhandel, in der Lebensmittelverarbeitung, im Lebensmittelverkauf sowie bei der Ausbildung und Vermittlung von Fertigkeiten. Die Weltbankgruppe (WBG) in Indien hat über Jahrzehnte hinweg mehrere Initiativen unterstützt, die auf die Verbesserung der finanziellen Integration des Landes abzielen. […] Der privatwirtschaftliche Zweig der Weltbankgruppe, die Internationale Finanz-Corporation (IFC), arbeitet mit den wichtigsten Finanzinstitutionen des privaten Sektors bei der Entwicklung eines soliden, verantwortungsvollen und nachhaltigen Mikrofinanzsektors in Indien zusammen und erreicht derzeit 30 Millionen Kunden“.
Die Bank of Maharashtra und die indische Zentralbank reagierten nicht auf Bitten um Stellungnahme.
Mahindra-Finance
Die Landwirte hatten auch Kredite bei NBFCs wie Mahindra Finance aufgenommen, wo ausländische institutionelle Investoren 26.77% der Aktien des Unternehmens halten. Laut Aufzeichnungen von Investorenversammlungen gehören zu den ausländischen Investoren für das Unternehmen die in Großbritannien ansässige HSBC und die in den USA ansässige Morgan Stanley – beide sind Investmentbanken und Finanzdienstleistungsunternehmen. HSBC und Morgan Stanley reagierten nicht auf Anfragen zur Stellungnahme.
Im Jahr 2018 investierte die Internationale Finanz-Corporation (IFC) – ein Mitglied der Weltbank und Entwicklungsfinanzierungsinstitut – 6,4 Milliarden Rupien (100 Millionen US-Dollar) in Mahindra Finance, die in einer Erklärung angab, dass das Darlehen dem Unternehmen dabei helfen würde, weitere „Kredite an Einzelpersonen, einschließlich Landwirte, für den Kauf von Traktoren, Fahrzeugen und anderen Ausrüstungen sowie für die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen zu vergeben“.
Während ausländische Geldgeber offenbar eine Rolle in der indischen Agrarkrise spielen, sagt der Entwicklungsökonom Karkada Nagaraj, dass die Selbstmorde von Bauern zu komplex sind, um sich durch eine einzige Ursache erklären zu lassen.
„Eine Kombination von Faktoren, die sich über einen bestimmten Zeitraum hinweg kumulieren, kann bei den Bauern zu der verzweifelten, extremen Maßnahme des Selbstmords führen. Eine einzelne Ursache – als „ausschlaggebende Ursache“, den Tropfen, der das Fass zum Überlaufen bringt – als Ursache für den Selbstmord herauszupicken, wäre zu einfach. Das gilt selbst für wichtige Faktoren wie Schuldenlast, Preiseinbruch oder Ernteausfall“, schrieb er per E-Mail.
Dennoch verdient die Rolle der verschiedenen Kreditgeber, die die wichtige Funktion haben, den Bauern Darlehen zur Verfügung zu stellen, angesichts der wachsenden Zahl von Selbstmorden der Bauern in Maharashtra eine genaue Untersuchung.
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If you need help or know someone who does, please reach out now through a suicide hotline near you.
Article by Urvashi Sarkar.
Editing by Mike Tatarski and Anrike Visser.
Fieldwork by Varsha Torgalkar.
Research by Peter Allen Clark.
Picture by Abhaya Gupta.
Illustrations by Imad Gebrayel.
This article was developed with the support of the Money Trail Project (www.money-trail.org).
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