Mezcla tóxica de préstamos - Global Ground Media

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Una montaña de deudas de diferentes procedencias llevó al suicidio en 2014 y 2018, respectivamente, a los hermanos Narayan Shelke y Janglu Shelke en la aldea de Bothbodan, Yavatmal, según afirma su familia. Poseían conjuntamente cuatro acres de tierra donde los cultivos, principalmente de algodón y soja, sufrían el azote de las tormentas de granizo y las sequías.

El sobrino de Narayan, Kawadu Shelke, dijo: “Él [Narayan] no estaba en condiciones de devolver los préstamos de 50.000 rupias (706 $) que recibió del DCC Bank [Yavatmal] y del Banco Central de India. Los funcionarios del banco visitaron su casa para exigirle el pago del préstamo. Humillado, y por miedo a que el banco pudiera quedarse con sus tierras, se suicidó”.

Los hermanos Narayan y Janglu Shelke poseían 5 acres de tierra para el cultivo en el pueblo de Bothbodan. Incapaces de pagar los préstamos agrícolas debido a la pérdida de la cosecha, terminaron sus vidas. (21 de julio de 2019, Bothbodan, distrito de Yavatmal)

El hermano de Narayan y padre de Kawadu, Janglu, de 65 años, también se suicidó en septiembre de 2018, incapaz de soportar el peso de la pérdida de las cosechas y una montaña de deudas: 40.000 rupias (565 $) de Yavatmal DCC Bank y Punjab National Bank respectivamente, así como 35.000 rupias (494 $) del Banco Andhra. Ni el Yavatmal DCC Bank, ni el Banco Central de India, ni el Banco Nacional de Punjab ni el Andhra Bank contestaron a la petición de comentarios.

La procedencia de los préstamos

Según un informe del Banco de la Reserva de India (RBI) de septiembre de 2019, los bancos comerciales regulados proporcionan del 70 al 80% del crédito agrícola. Instituciones cooperativas como los bancos cooperativos estatales (StCB), los bancos regionales DCC y las sociedades cooperativas de crédito agrícola primario (PACS) contribuyeron con porcentajes del 15 al 16% del crédito agrícola a fecha de marzo de 2017. En Maharashtra la contribución de las cooperativas al crédito agrícola fue mayor, con un 31%.

Según el mismo informe, las instituciones microfinancieras NBFC -MFI (Empresas Financieras No Bancarias y Entidades de Microcrédito) también contribuyeron al crédito agrícola. Entre 2013 y 2019, el número de préstamos de bancos a entidades y empresas NBFC -MFI se calificaron como préstamos prioritarios del sector debido a las pautas del RBI que regulan las entidades de microcrédito NBFC. El banco estatal estipulaba también que las IMF concedieran como mínimo el 50% de los préstamos a actividades generadoras de ingresos, que las IMF han asignado a la agricultura, la cría de animales y el comercio. Los préstamos agrícolas de entidades NBFC-MFI representaron el 57% de su cartera bruta de préstamos en marzo de 2019, según datos de la asociación que agrupa al sector, la MIFIN (Red de Entidades de Microcrédito) .

Sukhdev Sonpat Narote, de 65 años, de la aldea de Devpur, distrito de Buldhana, se ahorcó en un árbol el 24 de abril de 2019. Sukhdev no consiguió acceder al préstamo bancario para unas tierras de cinco acres, y en su lugar recibió un préstamo hipotecario de 140.000 rupias (1.977 $) de Mahindra Finance, financiera no bancaria, y préstamos de familiares. Al igual que otros agricultores, los últimos dos años había perdido sus cosechas de soja por falta de lluvia.

Según Vishwanath, hijo de Narote, el préstamo de Mahindra Finance estaba a nombre de su hermano Sandip, a pesar de que su padre fue quien había recibido el préstamo. “Los representantes de la empresa nos quitaron los documentos de propiedad de la vivienda a modo de hipoteca. Tenemos que pagar 25.000 rupias (353 $) cada seis meses durante los próximos cinco años. Pero no hemos recibido ninguna credencial del préstamo”, asegura. Mahindra Finance no respondió a las sucesivas peticiones de comentarios.

Los préstamos bancarios a menudo son difíciles de conseguir para personas como Narote. Los agricultores no siempre pueden ofrecer garantías colaterales, o están involucrados en una agricultura de subsistencia inviable, o los bancos no los consideran solventes. Esto obliga a los hogares agrícolas a recurrir al crédito de las NBFC-MFIs, empresas y corporaciones financieras, fondos de previsión, seguros, familiares, amigos, prestamistas y propietarios.

Los prestamistas privados amargaron la vida de Ramesh Gofnarayan, de 50 años, del pueblo de Ghusar, distrito de Akola, según su hijo Nitin. “Los prestamistas privados de los que había recibido dinero acudían regularmente para solicitar el reembolso. Esto lo humilló. Estaba deprimido. Pero no sabíamos que iba a dar un paso tan drástico”. Nitin no sabe cuánto debía su padre en préstamos agrícolas a los prestamistas. Ramesh también obtuvo un préstamo de 50.000 rupias (706 $) del Akola DCC Bank, que no fue cancelado tras el suicidio, y que su familia está pagando ahora.

Exención de la deuda: ¿Sin consecuencias?

El gobierno de Maharashtra anunció una exención en el pago de préstamos por un monto de 340.000 millones de rupias (más de 4 mil millones de dólares) antes de las elecciones estatales de 2017 con la intención declarada de aliviar la angustia de los agricultores. Pero los suicidios continuaron con 4.500 agricultores que se quitaron la vida con posterioridad al anuncio de exención de préstamos, según los datos de transparencia informativa presentados por Ghadge. Por otro lado, la compensación de 100.000 rupias (1.412 $) para las familias de los agricultores que se suiciden se deniega cada vez más a menudo, ya que se rechazan las reclamaciones de compensación, según las respuestas obtenidas del Departamento de Ingresos del estado de Maharashtra a requerimiento de Ghadge.

Según un informe del Grupo de Trabajo Interno del Banco Central de septiembre de 2019 para Review Agricultural Credit, el anuncio de de exención de préstamos durante los ciclos electorales sugiere que hay oportunismo político y que no aborda los problemas de la agricultura a largo plazo. Los niveles de activos improductivos de los bancos, conocidos como “Non Performing Assets” (NPA) también aumentaron en los estados donde se anunciaron exenciones de préstamos, ya que la gente dejó de pagar los préstamos en previsión de las exenciones de pago, incluso en Maharashtra, que tenía uno de los niveles de NPA más altos en 2017-18.

Sin embargo, un informe de India Spend en 2019 señaló que la deuda total de los 10 principales acreedores corporativos del país, entre ellos Reliance ADAG, Vedanta, Essar, Adani y Jaypee, era cuatro veces mayor que las exenciones de préstamos agrícolas anunciadas por 10 gobiernos estatales desde 2017 hasta febrero de 2019. Una nueva exención de préstamos fue anunciada en diciembre de 2019.

Crédito institucional y bancos cooperativos de distrito (DCCB)

Según la información a la que accedió Global Ground Media por medio de la Oficina de Registro de Crímenes del Estado (SCRB) en Pune, en 2015 el número de suicidios por préstamos de bancos o entidades de microcrédito fue de 224 para Amravati, 183 para Yavatmal, 86 para Buldhana y 62 para Washim .

Las entrevistas de Global Ground Media con casi 40 familias de agricultores muertos por suicidio en la región de Amravati mostraban al menos 12 casos en los que habían recibido préstamos de bancos regionales de Cooperación del Distrito.

El crédito institucional rural a corto plazo en India, incluido el estado de Maharashtra, se desembolsa a través de bancos cooperativos estatales, bancos DCC y sociedades cooperativas de crédito agrícola primario (PACS). La rentabilidad de los bancos DCC en términos de ganancias operativas y ganancias netas disminuyó en el periodo 2016-17.

Según los datos recopilados por Indian Express, los distritos de Maharashtra con el mayor número de suicidios de agricultores en 2015 también tenían bancos DCC con los niveles más altos de activos improductivos. Por lo tanto, el mayor número de suicidios de agricultores se registró en el distrito de Yavatmal (383), donde el porcentaje de niveles de activos improductivos en bancos cooperativos de distrito fue del 38.02%. Amravati registró 306 suicidios de agricultores donde el porcentaje de NPA de los bancos DCC fue del 25.38%. En Buldhana, que registró 189 suicidios de agricultores, este porcentaje alcanzó el 85,74%.

Un efecto de los altos niveles de NPA es que los gerentes bancarios sienten una presión mayor para recuperar los préstamos.

El profesor Ramakumar declaró a Global Ground Media que “los balances de los bancos cooperativos están sufriendo, por lo que podrían presionar más a los clientes. Los gerentes de los bancos de nivel inferior, como una sucursal, y también en la mancomunidad, el distrito, el estado y a nivel nacional deben informar a sus oficinas centrales y demostrar que se han recuperado las cuotas. Aumentan y hacen cumplir las tasas de reembolso, que los agricultores verían como hostigamiento. Al igual que los prestamistas presionan a los prestatarios para que paguen, también lo hacen los bancos comerciales y cooperativos. No sorprende que los suicidios de agricultores estén vinculados a instituciones bancarias formales”.

El profesor Ramakumar señala además una tendencia en la que los bancos comerciales contratan agencias o agentes externos para recuperar los préstamos de los deudores. “En tales casos, el banco no contacta con el deudor, la agencia sí. Este tipo de subcontratación se está produciendo a lo grande, especialmente en los bancos comerciales ”.

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If you need help or know someone who does, please reach out now through a suicide hotline near you.

Article by Urvashi Sarkar.
Editing by Mike Tatarski and Anrike Visser.
Fieldwork by Varsha Torgalkar.
Research by Peter Allen Clark.
Picture by Abhaya Gupta.
Illustrations by Imad Gebrayel.

This article was developed with the support of the Money Trail Project (www.money-trail.org).