Eine giftige Mischung von Krediten

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Ein Berg von Schulden aus verschiedenen Quellen hat die Brüder Narayan Shelke und Janglu Shelke aus dem Dorf Bothbodan, Yavatmal, 2014 bzw. 2018 in den Selbstmord getrieben, sagt deren Familie. Sie besaßen gemeinsam 1,6 Hektar Land, auf dem der Anbau von Baumwolle und Sojabohnen durch Hagelstürme und Dürreperioden ständig beeinträchtigt wurde.

Narayans Neffe Kawadu Shelke berichtet: „Er [Narayan] war nicht in der Lage, Kredite in Höhe von 50.000 Rupien (706 US-Dollar) zurückzuzahlen, die er bei der [Yavatmal] DCC-Bank und der Central Bank of India aufgenommen hatte. Bankbeamte besuchten ihn zu Hause und forderten ihn auf, das Darlehen zurückzuzahlen. Beschämt und aus Angst, dass die Bank ihm sein Land wegnehmen könnte, beging er Selbstmord.

Die Brüder Narayan und Janglu Shelke besaßen 2 Hektar Ackerland im Dorf Bothbodan. Da sie aufgrund von Ernteausfällen nicht in der Lage waren, die Kredite für ihre Landwirtschaft zurückzuzahlen, nahmen sie sich das Leben. (21. Juli 2019, Bothbodan, Distrikt Yavatmal)

Narayans Bruder und Kawadus Vater, der 65-jährige Janglu, beging im September 2018 ebenfalls Selbstmord, da er die Hauptlast der Missernte nicht tragen und einen Berg von Schulden – 40.000 Rupien (565 US-Dollar) von der Yavatmal DCC-Bank bzw. der Punjab National Bank sowie 35.000 Rupien (494 US-Dollar) von der Andhra Bank – nicht begleichen konnte. Die Yavatmal DCC-Bank, die Central Bank of India, die Punjab National Bank und die Andhra Bank reagierten nicht auf eine Aufforderung zur Stellungnahme.

Die Quelle der Darlehen

Laut einem Bericht der RBI (Reserve Bank of India) von September 2019 stellen die planmäßigen Geschäftsbanken 70 bis 80 Prozent der Agrarkredite zur Verfügung. Genossenschaftliche Institutionen wie staatliche Genossenschaftsbanken (StCBs), regionale DCC-Banken und primäre landwirtschaftliche Kreditgenossenschaften (PACS) trugen im März 2017 15 bis 16 Prozent zu den Agrarkrediten bei. In Maharashtra war der Beitrag der Genossenschaften zu den Agrarkrediten mit 31 Prozent höher.

Demselben Bericht zufolge trugen NBFC-MFI (Non-Banking Finance Company-Microfinance Institutions) ebenfalls zu den Agrarkrediten bei. Im Zeitraum 2013-2019 wurde die Anzahl der NBFC-MFIs als Darlehen von Banken an NBFC-MFIs als vorrangiger Kreditsektor eingestuft, und zwar aufgrund der Richtlinien der RBI zur Regulierung von NBFC-MFIs. Die RBI legte auch fest, dass MFIs mindestens 50 Prozent der Kredite für einkommensschaffende Aktivitäten verwenden müssen, die MFIs für Landwirtschaft, Viehzucht und Handel bereitgestellt haben. Die Agrarkredite der NBFC-MFIs machten im März 2019 nach den Daten des Branchenverbandes MFIN 57 Prozent ihres Bruttokreditportfolios aus.

Sukhdev Sonpat Narote, 65 Jahre alt aus dem Dorf Devpur, Distrikt Buldhana, erhängte sich am 24. April 2019 an einem Baum. Sukhdev erhielt keinen Bankkredit für 2 Hektar Farmland und nahm stattdessen eine Hypothek von 140.000 Rupien (1977 US-Dollar) von Mahindra Finance, einem NBFC, und von Verwandten an. Wie andere Bauern auch, war seine Sojabohnenernte in den letzten zwei Jahren ausgefallen, da es keinen Regen gab.

Laut Narotes Sohn Vishwanath lief das Darlehen von Mahindra Finance auf den Namen seines Bruders Sandip, obwohl sein Vater das Darlehen aufgenommen hatte. „Die Firmenvertreter nahmen uns die Papiere für unser Haus als Hypothek weg. Wir müssen in den nächsten fünf Jahren alle sechs Monate 25.000 Rupien (353 US-Dollar) zahlen. Aber wir haben keine Darlehenskarte erhalten“, sagt er. Mahindra Finance hat auf mehrere Bitten um Stellungnahme nicht reagiert.

Bankkredite sind für Personen wie Narote oft schwer zu bekommen. Die Bauern können nicht immer Sicherheiten bieten, sind in unrentabler Subsistenzlandwirtschaft tätig oder werden von den Banken nicht für kreditwürdig befunden. Dies zwingt die landwirtschaftlichen Haushalte, auf Kredite von NBFC-MFI, Finanzunternehmen, Finanzkorporationen, Vorsorgekassen, Versicherungen, Verwandten, Freunden, Geldverleihern und Vermietern zurückzugreifen.

Private Kreditgeber machten dem 50-jährigen Ramesh Gofnarayan aus dem Dorf Ghusar im Bezirk Akola nach Angaben seines Sohnes Nitin das Leben schwer. „Private Kreditgeber, von denen er sich Geld geliehen hatte, kamen regelmäßig, um Rückzahlung zu verlangen. Dies beschämte ihn. Er war deprimiert. Aber wir wussten nicht, dass er einen so drastischen Schritt unternehmen würde.“ Nitin weiß nicht, wie hoch die Schulden seines Vaters aus den landwirtschaftlichen Krediten von den Kreditgebern waren. Ramesh hatte auch ein Darlehen von 50.000 Rupien (706 US-Dollar) von der Akola DCC-Bank erhalten, das nach seinem Selbstmord nicht erlassen wurde und das seine Familie nun zurückzahlt.

Darlehensverzicht – ohne Auswirkungen?

Die Regierung von Maharashtra kündigte im Vorfeld der Wahlen im Bundesstaat 2017 einen Schuldenerlass in Höhe von 340.000 Millionen Rupien (über 4 Milliarden US-Dollar) an, um die Not der Bauern zu lindern. Doch die Selbstmorde gingen weiter, wobei 4500 Bauern nach der Ankündigung des Schuldenerlasses laut einer von Ghadge eingereichten RTI-Anfrage Selbstmord begingen. Andererseits wird die Entschädigung in Höhe von 100.000 Rupien (1412 US-Dollar) für Familien von Bauern, die sich umgebracht haben, zunehmend verweigert, da die Entschädigungsforderungen abgelehnt wurden, so die Auskunft des Finanzministeriums des Bundesstaates Maharashtra auf die Fragen von Ghadge zu der RTI-Anfrage.

Laut einem Bericht vom September 2019 der internen Arbeitsgruppe zur Überprüfung von Agrarkrediten (RBI) deutet die Ankündigung von Kreditverzichtserklärungen während der Wahlzyklen auf politische Opportunität hin und versäumt es, langfristige Probleme in der Landwirtschaft anzugehen. Auch in anderen Bundesstaaten, in denen ein Schuldenerlass angekündigt wurde, stieg die Zahl der notleidenden Aktiva (NPA) der Banken an, da die Menschen in Erwartung des Schuldenerlasses die Rückzahlung von Krediten einstellten, auch in Maharashtra, das 2017-18 mit die höchste Zahl von NPAs hatte.

In einem Bericht der India Spend aus dem Jahr 2019 wurde jedoch festgestellt, dass die Gesamtverschuldung der zehn größten indischen Unternehmensschuldner, darunter Reliance ADAG, Vedanta, Essar, Adani und Jaypee, viermal so hoch war wie der Verzicht auf Bauerndarlehen, den die Regierungen von zehn Bundesstaaten von 2017 bis Februar 2019 angekündigt hatten. Ein weiterer Darlehensverzicht wurde im Dezember 2019 angekündigt.

Institutionelle Kredit- und DCC-Banken

Nach Informationen vom State Crimes Records Bureau (SCRB), Abteilung für Kriminalpolizei in Pune, auf die Global Ground Media Zugriff hatte, betrug die Zahl der Selbstmorde aufgrund von Krediten von Banken oder registrierten MFI im Jahr 2015 224 für Amravati, 183 für Yavatmal, 142 für Wardha, 86 für Buldhana und 62 für Washim.

Interviews von Global Ground Media mit fast 40 Bauernfamilien in der Region Amravati, deren Familienangehörige Selbstmord begingen, zeigten mindestens 12 Fälle auf, in denen die Bauern Darlehen von regionalen DCC-Banken aufgenommen hatten.

Kurzfristige institutionelle Kredite für den ländlichen Raum in Indien, einschließlich Maharashtra, werden über staatliche Genossenschaftsbanken, DCC-Banken und primäre landwirtschaftliche Kreditgenossenschaften (PACS) ausgezahlt. Die Rentabilität der DCC-Banken, sowohl in Bezug auf den Betriebs- als auch den Nettogewinn, ging 2016-17 zurück.

Nach den von Indian Express zusammengestellten Daten wiesen die Distrikte in Maharashtra mit der höchsten Zahl von Bauernselbstmorden im Jahr 2015 auch die DCC-Banken mit den höchsten NPA-Werten auf. Die höchste Anzahl von Bauernselbstmorden wurde demzufolge im Distrikt Yavatmal (383) verzeichnet, wo der Prozentsatz der NPA-Werte von DCC-Banken 38,02 Prozent betrug. In Amravati wurden 306 Bauernselbstmorde registriert, wobei der Prozentsatz der NPA-Werte der DCC-Banken 25,38 Prozent betrug. In Buldhana, wo 189 Bauernselbstmorde verzeichnet wurden, betrug der Prozentsatz der NPAs der DCC-Banken im Distrikt sogar 85,74 Prozent.

Eine Folge der hohen NPA-Niveaus ist, dass die Bankmanager einen verstärkten Druck verspüren, Kredite einzutreiben.

Professor Ramakumar erklärte gegenüber Global Ground Media: „Das Nettoergebnis der Genossenschaftsbanken leidet, so dass sie möglicherweise mehr Druck auf die Kunden ausüben. Bankmanager auf der unteren Ebene, wie der Filialebene, aber auch auf Kreis-, Bezirks-, Landes- und Bundesebene müssen an ihre Zentralen berichten und nachweisen, dass die Forderungen eingetrieben wurden. Sie erhöhen die Rückzahlungsraten und setzen sie durch, was von den Bauern als Belästigung empfunden wird. So wie die Geldverleiher die Kreditnehmer zur Rückzahlung drängen, so tun es auch die Geschäfts- und Genossenschaftsbanken. Es überrascht nicht, dass die Selbstmorde von Bauern auch mit formellen Bankinstituten in Zusammenhang stehen.“

Professor Ramakumar weist auch auf den Trend hin, dass Geschäftsbanken externe Agenturen oder Agenten beauftragen, um Forderungen von Kreditnehmern einzutreiben. „In solchen Fällen nimmt die Bank nicht mit dem Kreditnehmer Kontakt auf – die Agentur tut es. Diese Art der Auslagerung findet in großem Umfang statt, insbesondere bei Geschäftsbanken.“

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If you need help or know someone who does, please reach out now through a suicide hotline near you.

Article by Urvashi Sarkar.
Editing by Mike Tatarski and Anrike Visser.
Fieldwork by Varsha Torgalkar.
Research by Peter Allen Clark.
Picture by Abhaya Gupta.
Illustrations by Imad Gebrayel.

This article was developed with the support of the Money Trail Project (www.money-trail.org).